國壽、國泰世華銀前進高雄資產管理專區　將推保費融資、高資產專屬保單！

為身價1億元的高資產客戶提供一流服務！國泰金控旗下的國泰世華銀行、國泰人壽，今(1)日宣布啟動高雄資產管理專區業務，為首波展開試辦的金融業者之一，將推出高資產客戶專屬商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，並提供轉介國泰世華銀行保費融資服務，以及代客下單等等服務。

何謂保費融資？跟保單質借有何不同？國泰人壽副總鄭紹鍇解說，香港與新加坡當地民眾在購買保單時，會跟銀行搭配保費融資，或直接跟保險公司貸款，這次我國金管會也參考這項作法，讓國內業者在專區試辦。

國壽執行副總林昭廷說，如果是拿保單質借，債權需移轉到銀行，因此如果是分期繳保費，一開始，保單價值是零，無法借錢，因此需要躉繳（指一次繳清全部保險費），當高資產客戶需要現金，才能運用。

至於「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，不受門檻法則限制，有三大核心優勢，包括美元收付，可佈局外幣資產；保單現金價值逐年遞增，累積保障與資產；透過宣告利率機制，每年有機會享受增資回饋分享金。（如下圖，記者李錦奇攝影）


國泰世華私人銀行執行長暨高資產業務負責人傅伯昇表示，這次將獲准開辦21項創新試辦業務（如上圖，記者李錦奇攝影），包括外國股票與ETF、保單/保費融資、家族辦公室業務等等，簡單說，過往金融集團內部，銀行跟證券子公司無法共享客戶，未來，則可提供整合服務，滿足高資產客多元需求，例如以銀行名義代客向國內券商下單。

傅伯昇表示，資產管理專區，有助打造國際資產管理生態聚落，讓台灣留財(才)，引資並重，投資臺灣支持產業發展。國泰世華多年深耕香港與新加坡市場，累積豐富的私銀服務經驗，此次專區試辦的開放，不僅帶來「業務模式」的改變，亦是台灣金融業接聯國際市場的重要里程碑。

國泰世華銀行總經理李偉正表示，本次特別申請設立高雄資產管理專區分行，正是回應台灣高資產客戶對整合型、國際化資產管理服務的需求，同時提供高資產客戶更佳的服務體驗。此次國泰世華打造國際級資產管理「一站式服務」，將透過政策鬆綁與試辦彈性，實現國際私銀服務在地化。

在試辦階段，國泰世華將聚焦跨境資產配置、高資產客戶服務經營，並同時導入創新財管商品，提供與國際接軌的一流金融服務，朝推動台灣成為亞洲資產管理中心的目標邁進。

國泰世華銀行高雄資產管理專區之試辦業務，主攻以下3大亮點:

一、申請21項0BU/DBU升級業務，涵蓋跨境資產配置、財務投融資工具，以及家族辦公室諮詢服務等領域，首次打造比照國際標準的制度設計，建構完整的投融資整合服務生態圈，助力高資產客戶與全球市場無縫接軌。

二、整合跨集團資源，國泰金控攜手旗下國泰人壽、國泰世華銀行、國泰證券，以及國泰投信等子公司，共構協同資源運作模式，透過觀察市場反應，提升產品上架彈性，將可有效縮短決策與交付流程，強化整體服務效能。本次推出的業務涵蓋「辦理外幣債券代理買賣」、「以銀行名義代客向國內證券商下單」、「以代理收付款項方式取代信託架構進行商品銷售(如私募股權基金)、「保單及保費融資新商品」、「金融資產組合融資(Lombard Lending)」「家族辦公室諮詢服務」，以及「跨境金融服務」等業務。

三、攬國際金融人才，打造亞洲級專業團隊，此次國泰世華銀行於高雄專區設立專責團隊，未來亦將視政策與市場回應，擴大業務規模，強化私銀服務的深度與韌性。

展望未來，國泰世華銀行將以「立足台灣、放眼亞洲」為發展策略，充分發揮集團在保險、資產管理與海外布局的優勢，並藉具備專業、信任的私人銀行精神，透過專區制度彈性與金融服務理念，吸引全球華人資金、企業資產與家族財富管理來到台灣，開啟台灣資產管理的新頁。

國泰人壽總經理劉上旗表示：「此次進駐高雄資產管理專區與開辦財管業務，希望能從中汲取經驗，優化高資產客戶經營模式。未來在商品設計、受理流程與服務體驗方面，將更貼近市場賣動，持續提升客戶滿意度。」

國壽全新成立的「亞洲資產管理服務中心」已於高雄鹽埕區正式啟用。此中心專為高資產客戶量身打造舒適的接待空間，設有專屬洽談室保有客戶隱密性，服務團隊也經過嚴格篩選，服務主管與客服人員皆具備專業素養與英語溝通能力，展現對高端客群的重視。

此外，業務團隊透過一系列高資客戶經營培訓課程，提升保險與理財規劃能力、高品質的專業服務。國壽後續也將推出兼顧財富累積及資產傳承的雙重目的高資產客戶專屬商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，並提供轉介國泰世華銀行保費融資服務，集結金控集團資源，以一條龍的金融服務，一站滿足高資客戶多元業務需求。

此次國壽進駐高雄資產管理專區，在政策逐步鬆綁、稅務制度優化的助力下，盼結合集團資源，全力怖局高資產財富管理市場，國泰金控長期秉持穩健經營理念，將資產管理視為集團協同發展的核心策略，持續整合集團資源與產業經驗，積極推動資產管理業務發展，未來財富管理市場規模將持續成長，配合金管會政策方向，國泰也將把握資金、人才與產業發展契機，共同打造台灣成為亞洲資產管理中心願景。

上述的金融服務對象，身家需有1億元（銀行至少要有3千萬元存款），且是扣除不動產，有了這樣的資產實力，才是符合高資產客戶定義。

可別小看台灣人的財力，以國壽來說，高資產客戶約6千人，透過此次試辦業務，可精準觸及高資產客群，建立深度互動。

國泰強調，並非只有住在高雄或南部地區的客戶，才能享受前述服務，如果住在北部的高資產客戶，還是可以透過北部的國泰各單位受理。