年輕上班族積蓄95％只放存款！銀行提醒利息追不上通膨　建議這3招理財

台北富邦銀行近日進行薪轉戶分析，發現30歲以下的年輕薪轉戶，每年約有9.6萬元結餘，但其中95%放在存款，有定期定額投資習慣的人數僅佔1.3%。面對低薪低利時代，北富銀建議社會新鮮人在財務規劃上可三管齊下，善用薪轉戶優惠節約支出，留意現金流並完善債務規畫，並及早養成紀律投資的習慣，透過長期理財打好財富基礎。

北富銀說明，薪轉戶身分對社會新鮮人來說相當有利，可直接獲得許多優惠。以北富銀薪轉戶來說，薪轉戶可利用「定期定額基金3筆免手續費限時優惠」以每月3000元小金額即可開啟理財的第一步。

而投資單筆基金、海外債、ETF、海外股票可享最高5折的手續費折扣、新開證券戶亦享台股電子下單手續費優惠，投保支付保費則有最高3%的現金回饋，如果將來申辦房貸或信貸，也都有貸款利率及手續費上的優惠。

薪轉戶除了每月最高99次跨行提款、轉帳免手續費次數以外，如果以薪轉戶身分申辦集團旗下其他企業服務，也都有機會獲得更低的價格，例如北富銀薪轉企業員工可享台灣大哥大企業客戶專屬優惠方案；如果投保富邦產險的強制險及任意險，汽車最高減免330元，機車最高減免210元，善加利用能省下不少開銷。

此外，新鮮人剛出社會，通常還沒有太多存款或資產，就業的薪資收入是申辦信用卡最主要的財力證明。北富銀指出，薪資單、薪資的存摺入帳紀錄，都是很有力的證明文件，但仍需要費心留存或準備；如果向綁定薪轉戶的銀行申辦信用卡，銀行能夠憑藉既有的帳戶紀錄，就足夠了解客戶狀況，申辦過程可較簡化，也更容易辦卡成功。

北富銀提醒，留意現金流及完善債務規劃，掌握好每個月的現金狀況，對社會新鮮人來說是特別重要的一門功課，包括許多人在求學時有辦理就學貸款，建議應依個人收入狀況，具體規劃短中長期攤還計畫，如果有還款壓力，依教育部規定前一年度平均每月所得低於4萬元或具備低收入戶或中低收入戶資格者，可逐年申請緩繳本息方案，一年期間可免繳本金及利息，最多可申請8年；若不符合上述條件，也可向承貸銀行申請「只繳息不還本」，最多可一次申請8年。不過此兩個方案只可接續申請，不能同時並行。

北富銀也提醒年輕人，無論哪一種緩繳方案，本質上只是遞延債務，建議還是應固定留下一部分款項做還債預算，才不致在寬緩期滿後無法因應暴增的財務壓力，留下不良債信紀錄。

最後，北富銀分析，由於當前存款利率低於物價指數，如果僅仰賴儲蓄，即使帳戶數字增加，但實質購買力卻是減弱的，無法產生良好的資產增值效果，建議年輕人善用適合的理財工具提高資產增速。

目前市面上有不少專為小資族設計的理財產品，以北富銀「奈米投」為例，擁有獨家切小股專利技術，每月只要一千元即可配置最多20檔ETF，在分散風險的同時，還有專家經理人協助即時根據市場趨勢調整投資組合配置，讓投資人能夠省錢又省心，透過定期定額長期持續穩定投入，累積出豐厚本金與獲利，相當適合社會新鮮人作為投資入門工具。